小钱换来高保障,大众理财顾问

内容涉及了保险主险、附加险、财产险和寿险资料图片,内容涉及了保险主险、附加险、财产险和寿险资料图片,必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况,  医疗费用的不断提升让很多消费者将目光投向医疗保险

  中国人寿的专业人士分析在购买附加医疗险时要注意的几个问题:

  拥有社保或公费医疗者更优惠

  保费少,保障全面

  此外,一些保险公司的产品对于公费医疗和社保以外的一些医疗费用,也会给予一定数额的赔付。比如合众人寿的附加社会统筹补充住院医疗保险,就可为被保险人按照一定的赔付比例,报销在保险公司认可的医疗机构住院治疗而发生的自费药费和诊疗费。而对于投保多份医疗险的客户,很多保险公司都会在费率上予以优惠。比如,购买3份以上信诚人寿“安诊无忧”住院费用补偿医疗保险,可享受自第4份起保险费7折的优惠;购买

  买保险,除应了解不同险种的特点,看看其是否符合自己的需求和承受能力,还要懂得巧理财。利用保险公司的主险+附加险产品组合,即可省钱,又可有效满足自己的多项保障需求。据专家介绍,附加险非常有意义,投保人应重点了解和关注。

  保证续保是指在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保。以前,保证续保条款是作为健康险的一大卖点出现的,并不是所有的健康险都具有该条款;各保险公司的短期医疗险大都是一年一续保、年年核保,如果投保人身体状况不佳,很可能会被拒保,让投保人在最需要保险的时候失去保障。

  其次,有无参加社保、公费医疗与产品费率有关。例如,国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗险,参加社保、公费医疗的被保险人交费较便宜。

  含有保证续保条款的健康保险产品,应当明确约定保证续保条款的生效时间。

  因此,市民在购买附加健康保险或意外险时,一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等,以避免日后发生纠纷。

  在《办法》出台以前,保险公司的医疗保险产品,对于是否拥有社保、公费医疗的投保人是没有区分的,二者享受的待遇、付出的保费都一样。《办法》正式实施以后,保险公司推出的住院报销型医疗保险都对被保险人是否拥有社保及公费医疗的情况进行了区分。比如,平安人寿推出的全新的附加医疗险系列产品,投保人可根据自己是否享有社会医疗保险或公费医疗,选择A款或B款,同时还可根据自己身份的变化设置转换条款。

  专业人士建议,附加意外伤害保险通常与定期寿险、终身寿险相互搭配,这样除可获得普通寿险的死亡保险金给付之外,还可获得高达主险数倍的附加意外伤害保险金给付。而一些具有特殊功能(如家庭保单)的附加保险,通常与健康险搭配比较好。除了承保被保险人之外,也可扩大至被保险人的配偶及子女,一张保单,全家受益。此外,投保人也可以考虑用意外伤害保险附加意外伤害医疗保险,来承担因意外伤害而发生的意外门诊的费用。

  医疗保险可单独购买

  以碰损破碎险为例,近年来,关于邮寄快递等造成商品破损的实例屡见不鲜,碰损破碎险可以给货物所有者多一份保障。

  《办法》除了要求保险公司明确约定保证续保条款的生效时间以外,还规定保险公司不具有在续保时调整保险责任和责任免除范围的权利。

  选择合适的附加险

  附加险是相对于主险(基本险)而言的,顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保,要购买附加险必须先购买主险。一般来说,附加险所交的保险费比较少,但它的存在是以主险存在为前提的,不能脱离主险。

  目前市面上的住院医疗保险分为两种,分别是住院补贴型保险和住院费用报销型保险。住院补贴型保险是一种收入保障保险,如果被保险人因意外或疾病导致住院,保险公司将按合同约定标准给付保险金补贴,保险金补贴与是否拥有社会保险和其他商业医疗保险无关。而报销型保险则是按保险合同约定的项目、比例,报销被保险人因意外或疾病而导致的住院医疗费用。这类保险理赔时需要被保险人提供相应的费用发票,如果被保险人有社会保险,则只报销社保和其他商业保险补偿后剩余的那部分费用。

  北京一保险宣传海报。内容涉及了保险主险、附加险、财产险和寿险资料图片。

  文/胡永红

  附加险可选余地大

  《办法》颁布以前,住院医疗保险一般是附加在终身寿险、两全保险或者重大疾病保险上,以附加险形式存在,不可单独购买。《办法》出台以后,虽然市场上的住院医疗保险仍以附加险为多,消费者如果想购买住院医疗险,仍然需要先挑选一款主险产品。但是,也有一些公司比较彻底地推出了新的消费型医疗保险产品,如信诚人寿推出“心聆一生”终身医疗保险计划、“安诊无忧”住院费用补偿医疗保险,都是作为主险出售的。而且投保人可在此基础上选择住院医疗费用补偿、住院津贴、手术津贴、意外伤害医疗、意外伤害等附加险种,构成综合医疗保障计划。

  中国人寿深圳分公司为记者提供了一份案例。该公司客户王先生,主险购买了一份重大疾病险,年缴保费8000多元,保额10万元;附加险购买了国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗险,年交保费40元,保额为1万元;此外,为了避免非意外的疾病,王先生又购买了国寿长久呵护住院定额给付医疗保险,也就是说只要他住院,就可以得到相关的理赔,年交保费203元,保额1万元。

  最近新推出的医疗保险都增加了保证续保的功能。一些附加医疗保险的保证续保期限设置为5年,若保险人连续投保(或续保)医疗保险产品满5年,经保险公司重新审核并同意继续承保后,则保证续保期间再延续5年;费率也由原来根据被保险人年龄每年调整一次,改变为按年龄段调整,从而使投保人在每个年龄阶段支付的保费金额更加均衡。例如,太平洋安泰人寿日前推出的新版住院医疗保险主要在旧版的附加住院补贴医疗保险和附加住院补偿医疗保险基础上,增加了保证续保的功能约定,两款附加住院医疗保险的保证续保期间均为5年。 

  串味险也是我们通常想不到的险种。当茶叶、香料、药材等在运输途中受到一起堆储的皮第、樟脑等异味的影响使品质受到损失时,如果货物所有者投保了串味附加险,可以依此索赔。

  保证续保,保费按年龄段进行调整

摘要:北京一保险宣传海报。内容涉及了保险主险、附加险、财产险和寿险资料图片。
买保险,除应了解不同险种的特点,看看其是否符合自己的需求和承受能力,还要懂得巧理财。利用保险公司的主险+附加险产品组合,即可省钱,又可有效满足自己的多项保障需求。据专家…

  含有保证续保条款的健康保险产品不得约定在续保时保险公司有调整保险责任和责任免除范围的权利。